Compte en dirhams convertibles : fonctionnement pour un achat immobilier

Le compte en dirhams convertibles est un compte tenu au Maroc, en dirhams, mais alimenté par des devises et dont le solde peut être reconverti en devises et transféré à l’étranger, selon les règles de l’Office des changes. Pour un MRE ou un non-résident qui achète au Maroc, c’est l’outil qui relie proprement les fonds venus de l’étranger à l’achat. Cet article complète transférer ses fonds au Maroc.

Qui peut l’ouvrir ?

L’ouverture se fait auprès d’une banque marocaine, en agence au Maroc ou via ses représentations à l’étranger, avec une pièce d’identité et un justificatif de résidence à l’étranger.

Comment il fonctionne

• Alimentation : par virements de devises depuis l’étranger, par versement de devises, ou par des revenus éligibles au transfert (loyers d’un bien acquis en devises, par exemple).
• Utilisation : paiements au Maroc, dont l’avance et le prix d’un bien, les frais d’acquisition et les mensualités d’un crédit.
• Reconversion : le solde peut être reconverti en devises et transféré à l’étranger, selon la réglementation.

Pourquoi c’est utile pour un achat immobilier

Payer le notaire depuis ce compte établit un lien clair entre les devises transférées et l’investissement. À la revente, ce lien, appuyé par les justificatifs, permet de demander le transfert du produit de cession. C’est la même logique qui s’applique aux revenus locatifs. Voir rapatrier le prix d’une vente.

Pas à pas

1. Ouvrez le compte avant de signer le compromis.
2. Transférez l’avance, puis le solde, par virement.
3. Faites payer le notaire par virement depuis ce compte.
4. Classez avis de crédit, bordereaux de change et relevés.
5. Si vous louez le bien, faites verser les loyers sur un compte adapté et conservez les baux.

Points d’attention

• Les règles de détail (opérations autorisées, plafonds, documents) sont fixées par l’Instruction générale des opérations de change et peuvent évoluer.
• Les frais de tenue de compte et de change varient selon les établissements : comparez.
• Un compte joint avec un résident peut compliquer la traçabilité : demandez conseil à votre banque.

Pour le financement par crédit, consultez le simulateur de crédit MRE et notre article crédit immobilier MRE. Pour le choix de la ville, voir les guides MRE par ville.

Pour aller plus loin

Le compte n’est qu’une brique du projet : les étapes complètes sont dans notre guide d’achat immobilier MRE et l’article acheter au Maroc depuis l’étranger. Pour cibler une ville, le guide MRE à Casablanca donne des repères de quartiers et de budgets.

Exemple de parcours d’un MRE

1. Ouverture d’un compte en dirhams convertibles depuis le pays de résidence.
2. Virement de 150 000 € en deux fois, avec avis de crédit et bordereaux de change.
3. Paiement de l’avance puis du solde au notaire par virement depuis ce compte.
4. Conservation des justificatifs avec l’acte d’achat.
5. Des années plus tard, revente : le notaire verse le prix, la banque transfère à l’étranger le produit de cession sur présentation des justificatifs.

Les justificatifs à conserver

• Contrat d’ouverture du compte
• Avis de crédit de chaque transfert
• Bordereaux de change
• Relevés montrant les paiements au notaire
• Acte d’achat mentionnant l’origine des fonds