Budget total d’un achat immobilier : la grille complète

Le prix affiché n’est qu’une partie du budget. Entre les frais d’acquisition, les frais liés au crédit, l’équipement du logement et les premières charges, le coût réel d’un achat dépasse sensiblement le prix. Cette grille rassemble tous les postes pour éviter les mauvaises surprises et construire un plan de financement juste.

Les frais d’acquisition

Ils comprennent les droits d’enregistrement (4 % en règle générale), les droits de conservation foncière (1,5 % plus des frais fixes), les honoraires du notaire et les frais de timbres et formalités. Dans le neuf, certains logements relèvent de régimes particuliers prévus par le CGI. Demandez au notaire un décompte provisoire avant de signer le compromis.

La grille du budget

Les frais liés au crédit

Frais de dossier, assurance emprunteur, frais d’inscription de l’hypothèque, éventuelle commission de garantie Damane Assakane, intérêts intercalaires pour un achat sur plan. Ces montants figurent dans l’offre de prêt : additionnez-les pour connaître le coût total du crédit.

Les frais après l’achat

Déménagement, ouverture des compteurs d’eau et d’électricité, cuisine équipée, électroménager, mobilier, petits travaux, charges de copropriété et taxes locales de la première année. Pour un appartement neuf livré sans cuisine ni climatisation, ce poste peut être important. Gardez enfin une épargne de précaution.

Un exemple chiffré

Pour un appartement à 1 000 000 DH, Hajar compte environ 40 000 DH de droits d’enregistrement, 15 000 DH de conservation foncière plus les frais fixes, les honoraires du notaire, 8 000 DH de frais de dossier et de garantie, et 90 000 DH d’équipement. Son budget total dépasse 1 160 000 DH, hors réserve.

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Les étapes

1. Partez du prix négocié.
2. Ajoutez les frais d’acquisition d’après le décompte du notaire.
3. Ajoutez les frais de crédit de l’offre de prêt.
4. Chiffrez l’installation et l’équipement.
5. Gardez une réserve de précaution.

Votre checklist

• Décompte provisoire du notaire.
• Offre de prêt avec tous les frais.
• Devis cuisine et équipement.
• Charges et taxes annuelles estimées.
• Épargne de précaution intacte.

Les erreurs à éviter

• Oublier l’équipement d’un appartement neuf.
• Compter sur des frais de notaire « autour de 3 % ».
• Utiliser toute l’épargne pour l’apport.

Pour aller plus loin

Pour compléter, lisez les frais de notaire et les droits d’enregistrement, puis le budget ameublement. Voyez aussi le coût d’une cuisine équipée et le coût total d’un crédit, ainsi que l’apport personnel. Simulez votre projet avec le simulateur de crédit.