Damane Assakane : la garantie de l’État pour emprunter (FOGARIM et FOGALOGE)

Damane Assakane est un dispositif public de garantie destiné à faciliter l’accès au crédit immobilier. Concrètement, l’État, par l’intermédiaire de Tamwilcom, garantit une partie du prêt accordé par la banque : celle-ci prend moins de risque et peut prêter à des ménages qu’elle aurait autrement refusés, ou avec un apport plus faible. Il s’inscrit dans le panorama financer un achat immobilier au Maroc.

Les deux produits du dispositif

Les plafonds de revenus, de prix et de mensualité sont fixés par les textes du dispositif et peuvent évoluer : vérifiez-les sur le site de Tamwilcom ou auprès de votre banque avant de monter votre plan. Détails : FOGARIM et FOGALOGE.

Comment ça fonctionne

1. Vous choisissez le logement et vous vous adressez à une banque partenaire du dispositif.
2. La banque étudie votre dossier comme pour un crédit classique, en vérifiant votre éligibilité.
3. Elle demande la garantie à Tamwilcom.
4. Si la garantie est accordée, le crédit est mis en place ; l’hypothèque est prise au profit de la banque comme pour tout crédit immobilier.

Vous ne faites pas de démarche directe auprès de Tamwilcom : tout passe par la banque.

Qui peut en bénéficier ?

Les conditions générales portent sur :

• l’usage : le logement doit être votre résidence principale ;
• la non-propriété : en principe, ne pas être déjà propriétaire d’un logement ;
• les revenus et le prix du logement, sous les plafonds de chaque produit ;
• la nature du logement : acquisition ou construction.

Les salariés du secteur informel, les indépendants et les commerçants sont la cible historique de FOGARIM ; FOGALOGE s’adresse aux salariés et aux MRE dont les revenus dépassent ceux du FOGARIM.

Combiner avec Daam Sakane

La garantie et l’aide directe au logement sont complémentaires : l’aide réduit le prix à financer, la garantie facilite le crédit sur le solde. Un premier logement neuf peut ainsi bénéficier des deux si vous remplissez les conditions de chacun. Voir Daam Sakane : conditions et l’article de référence sur l’aide Daam Sakane.

Préparer son dossier

• Pièce d’identité (CNIE ou passeport pour les MRE)
• Justificatifs de revenus : bulletins, attestation, ou tout document prouvant une activité régulière pour les revenus non salariés
• Attestation de non-propriété si elle est demandée
• Compromis ou contrat de réservation du logement
• Relevés bancaires récents

Pour vérifier ce que vos revenus permettent, suivez la méthode de calcul de la capacité d’emprunt et testez plusieurs scénarios dans le simulateur de crédit.

Les points de vigilance

• La garantie ne supprime pas l’analyse de la banque : un dossier fragile peut être refusé.
• Les frais d’acquisition restent en général à votre charge.
• Le logement doit rester votre résidence principale.