FOGARIM : conditions et fonctionnement de la garantie pour les revenus modestes

Le FOGARIM est l’un des deux produits du dispositif public Damane Assakane. Il garantit les crédits immobiliers accordés aux ménages à revenus modestes ou irréguliers, en particulier les travailleurs non salariés qui peinent à prouver des revenus réguliers. Le dispositif est présenté dans Damane Assakane : la garantie de l’État.

À qui s’adresse le FOGARIM ?

• Aux ménages à revenus modestes, sous un plafond de revenus fixé par le dispositif.
• Aux personnes à revenus irréguliers ou non justifiés par un bulletin de salaire : commerçants, artisans, travailleurs indépendants.
• Pour l’acquisition ou la construction d’un logement principal, sous un plafond de prix.

Les plafonds de revenus, de prix et de mensualité sont fixés et mis à jour par les autorités du dispositif : vérifiez-les auprès de votre banque ou sur le site de Tamwilcom.

Comment ça marche

1. Vous choisissez un logement compatible avec les plafonds.
2. Vous déposez une demande de crédit auprès d’une banque partenaire.
3. La banque évalue votre capacité de remboursement à partir des éléments disponibles (activité, épargne, relevés).
4. La banque sollicite la garantie FOGARIM auprès de Tamwilcom.
5. Le crédit est accordé avec la garantie, et l’hypothèque est inscrite au profit de la banque.

Prouver ses revenus sans bulletin de salaire

• Attestation d’activité, patente ou inscription professionnelle si elle existe
• Relevés bancaires montrant des encaissements réguliers
• Historique d’épargne
• Attestation de revenus établie selon les modalités acceptées par la banque

Combiner avec l’aide directe au logement

Pour un premier logement neuf acheté à un promoteur, l’aide Daam Sakane réduit le prix à financer ; le FOGARIM facilite le crédit sur le solde. Les logements concernés se trouvent surtout dans le segment économique : voir nos pages logement économique.

Les points de vigilance

• La garantie ne dispense pas d’une mensualité supportable : gardez de la marge.
• Les frais d’acquisition restent en général à payer avec votre épargne.
• Le logement doit être votre résidence principale.

Pour estimer vos possibilités, suivez le calcul de la capacité d’emprunt et le panorama financer un achat immobilier.

Exemple de montage avec FOGARIM et Daam Sakane

Ce montage illustre la logique : l’aide réduit fortement le prix, la garantie facilite le crédit sur le solde. Les conditions exactes doivent être confirmées par la banque.

Les étapes conseillées

1. Vérifiez votre éligibilité à l’aide directe sur la plateforme officielle.
2. Ciblez des logements sous les plafonds des deux dispositifs.
3. Rassemblez les preuves de revenus réguliers, même non salariés.
4. Déposez votre demande de crédit auprès d’une banque partenaire.

Pourquoi la régularité compte

Sans bulletin de salaire, la banque apprécie votre capacité de remboursement à partir de vos encaissements et de votre épargne. Des versements réguliers sur un compte, même modestes, sur plusieurs mois, renforcent nettement le dossier.